Si te suscribes a Spotify, bajas juegos a través de PlayStation Network, has reservado una habitación en el AirBnB o ya has realizado compras en sitios como AliExpress o Wish sabes de quién estamos hablando. EBANX es una empresa que ha revolucionado la manera en que el consumidor brasileño compra en internet. La institución, fundada en el 2012 en la ciudad de Curitiba, rompió enormes barreras que obstaculizaban o impedían que un cliente de Brasil realizara compras en sitios extranjeros; y desde entonces se ha ampliado para ofrecer medios de pago locales en e-commerces internacionales.
Antes de EBANX, un brasileño sólo podría comprar en sitios extranjeros si poseyera una tarjeta de crédito internacional. La compañía “abrió las puertas del mundo” para el e-consumidor verde-amarillo, permitiendo incluso pagos por cuotas y sin la necesidad de una tarjeta internacional.
El grupo financiero global, con el ADN latino de los empresarios Alphonse Voigt, João del Valle y Wagner Ruiz, ha expandido sus operaciones a cuatro países más en América Latina todavía en el 2015: México, Colombia, Chile y Perú. En el mismo año, EBANX celebró la marca de 10 millones de clientes en Brasil – es decir: el 50% de los brasileños que han realizado al menos una compra en sitios extranjeros. La compañía de Curitiba ya ha procesado más de 60 millones de transacciones y presta servicios a más de 300 sitios en todo el mundo.
Desafío: impedir fraudes y no perjudicar el buen cliente.
EBANX tuvo un crecimiento exponencial en el mercado brasileño en un tiempo muy corto. La empresa ha evolucionado, los clientes aumentaban, el número de transacciones procesadas aumentaba aún más. Pero había un problema, y el crecimiento explosivo condujo un peligro en la puerta: compras realizadas con tarjetas de crédito clonadas. Susan Pastega asumió la gestión de la zona de riesgo de la empresa en el 2015 y rápidamente detectó esta amenaza.
“El desafío era contener los ataques de fraude en una gran tienda de juegos online. Solamente esta tienda representaba el 80% de los chargebacks de EBANX. Un gran riesgo de reputación estaba en juego, además de las pérdidas económicas asociadas con posibles multas”, resaltó Susan.
Hasta entonces, el análisis de riesgo de las transacciones procesadas pasaba por niveles de autenticación (validación del registro natural de la persona natural, límites internos impuestos por el Banco Central, etc) y la comprobación en las listas de contactos bloqueados. “Además, se aplicaba un análisis manual de compras para algunas tiendas. Nada de eso, sin embargo, impidió los ataques mayores de fraude”, recuerda la gerente de EBANX.
No era simple detener fraudes en este cliente, especialmente porque EBANX nunca podría correr el riesgo de bloquear las ventas legítimas de jugadores que estaban más que dispuestos a pagar por esos contenidos. EBANX buscó Konduto. Y Konduto, a quien le encantan los juegos, los desafíos e impedir el fraude, no dudó en aceptar.
Menos fraude, ¡más dinero!
Konduto entendió la urgencia de EBANX en mejorar los resultados y dejar los programas de vigilancia de proveedores de tarjetas de crédito. Sabíamos que el desafío sería enorme y bastante peculiar, teniendo en cuenta especialmente tres factores: la compra a través de la consola (y no por un sitio web), la altísima recurrencia de compra de los buenos clientes y la necesidad de aprobación inmediata, sin margen para la derivación de pedidos a una fila de revisión manual.
Desde el primer momento de la integración, hemos podido confiar en el competente equipo de EBANX para el proyecto. Y así los resultados preliminares no tardaron en surgir. “El proceso de integración con Konduto fue tranquilo y rápido. En nuestro caso hemos tenido que recoger los resultados efectivos después de la maduración de la cosecha de chargebacks (90 días) para que la tienda internacional aprobara el piloto. Una vez aprobado, pasamos a cosechar resultados efectivos en la utilización de la herramienta. Inmediatamente después de la primera generación de los modelos de riesgo pudimos ver cómo la herramienta fue asertiva, porque identificó el cambio del modus operandi de los defraudadores”, recuerda Susan.
En aproximadamente dos meses con Konduto, EBANX contó con una reducción en la tasa de recargos y un ahorro de más de US$ 2 millones en pérdidas evitadas con fraudes. ¡En sólo dos meses! Y, por supuesto, la asociación sólo se ha fortalecido en los últimos dos años.
“Tenemos más de 30 tiendas integradas, y con índices de chargebacks supercontrolados – mucho menores que el nivel de vigilancia exigido por las banderas de tarjeta de crédito. Konduto demostró ser ágil, conectada con el mercado y con un gran sentido de urgencia. Es un socio ideal para nuestro modelo de negocio y seguro le recomendaríamos a otros e-commerces”, concluye Susan.
Los logros de EBANX con Konduto:
Economía con el fraude
US$ 2 millones de pérdidas evitadas con defraudaciones (sólo en los dos primeros meses de funcionamiento).
Integración
Proceso tranquilo y rápido.
Tasa de chargebacks
Controlada, por debajo del nivel de vigilancia requerido por las banderas.
Confianza
Después de 2 años, la asociación ya tiene 30 tenderos integrados.
¿Recomiendas Konduto?
“Seguramente! Un socio esencial para nuestro modelo de negocio, Konduto demostró ser ágil, conectada con el mercado y con un gran sentido de urgencia”, Susan Pastega.
Acerca de Konduto
Somos una startup que desarrolló una tecnología innovadora para impedir el fraude en el e-commerce. Nuestros análisis son completos y no se basan tan solo en la combinación de datos de registro, como el e-mail y el número de identificación. Monitoreamos también el comportamiento de navegación del cliente desde el instante en que este entra en tu página web o aplicación móvile hasta el momento en que finaliza la compra.
La solución antifraude Konduto es simple, más eficiente y con respuesta en tiempo real, para no perjudicar tu operación. Detectamos los pedidos que son realmente sospechosos: de este modo, tú reduces los costos con revisiones manuales al mismo tiempo en que vendes más y sufres menos fraudes.
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