Uno que vende por internet sabrá que el «costo del fraude» siempre debe estar embutido en el riesgo del negocio, ya que, al fin y al cabo, el comerciante es el que asume el chargeback (devolución de cobro indebido) en el caso de compras realizadas con tarjetas mellizas. Hoy en día, se considera «saludable» un e-commerce cuya tasa de fraude no sobrepase el 1% de la facturación, pero este no es el único dato del que debe preocuparse.
Los perjuicios causados por el fraude pueden ir mucho más allá del dinero o del producto perdido. El chargeback es tan solo la primera y la más evidente consecuencia de la estafa online. Hay otros aspectos que pueden comprometer mucho más que el 1% de su facturación o causar daños muchas veces irremediables a su negocio.
En este artículo, Konduto ha elaborado una lista de los cinco principales problemas que el fraude puede causar, aparte del chargeback:
Se te vienen las dolores de cabeza
Gestionar los contratiempos causados por el fraude es complicado. Tú vas a tener que designar (o contratar) empleados para solucionar los problemas relacionados con la conciliación, impugnación, auditoría, recuperación y devolución de cobro indebido.
Son varios «incendios» que surgirán en tu empresa y que deberán ser extinguidos, afectando considerablemente su negocio. Además de eso, instintivamente, para proteger su negocio, podrás volverte más estricto a la hora de aprobar pedidos y, en consecuencia, negar más ventas.
Es decir, a partir del momento en que el fraude se vuelve un problema más grave para tu tienda, tú gastas una cantidad considerable de tiempo y dinero para superar esa «sangría», en vez de invertir esos valiosísimos recursos en actividades que te proporcionen más ingresos.
Estás sujeto a multas altísimas (¡y encima en dólares!)
Al notar que tu e-commerce ha comenzado a sufrir un alto volumen de fraudes, sobrepasando la tasa aceptable del 1% u otras métricas predeterminadas, las adquirentes de tarjeta de crédito pueden incluirte en un programa de chargebacks. La tienda inicialmente recibe una notificación y, si no corrige el problema en un período de tiempo determinado (cerca de tres meses), empieza a recibir multas de Visa y/o MasterCard.
Esos cobros se hacen en dólares y son progresivos, haciéndose cada vez más severos con el paso de los meses. En algunos casos, el comerciante puede sufrir una penalidad de hasta US$ 200 por cada chargeback recibido (además de otras tasas y el perjuicio de las mercancías enviadas a los delincuentes que lograron hacer compras con tarjetas robadas).
Para dejar el programa de chargebacks, el e-commerce debe volver al nivel de fraudes considerado «aceptable» y permanecer en ahí por algunos meses. De lo contrario…
Tú puede perder la acreditación de las adquirentes
¡Así es! Si tú permaneces por mucho tiempo en el programa de chargebacks y no logras recuperar la salud de tu e-commerce, podrás perder el derecho de recibir pagos de tarjetas de una determinada bandera (o de ambas).
¿Te imaginas el perjuicio que eso causaría? No es difícil calcularlo, considerando que el promedio de transacciones realizadas mediante tarjeta de crédito en el e-commerce es del 75% y que Visa y MasterCard, juntas, detienen más del 90% de las transacciones.
Los bancos pueden rechazar tus ventas
Los bancos no tienen programa de chargebacks, pero tienen una especie de puntuación para la reputación de las tiendas, que influyen en la tasa de aprobación de las ventas que pasan por esas instituciones.
El incremento de los fraudes impactará directamente en la puntuación en tu e-commerce, y tu tasa de aprobación caerá. Los bancos, para protegerse y proteger a sus titulares de cuentas, comenzarán a negar más pedidos que lleguen de tu tienda.
Piensa en esto: cuanto más pedidos tú tengas, más relevante será el impacto de esa puntuación bancaria.
El consumidor puede temer comprar contigo
«Me hicieron una tarjeta melliza e hicieron una compra de US$ 1.500 en la Tienda de Pepe, ¿te lo puedes creer?». Ya hemos escuchado eso, y seguramente, tú también. ¿Pero ya te has detenido para analizar esa situación?
La Tienda de Pepe es solo el lugar donde la tarjeta melliza ha sido usada, y es muy probable que esta no sea la culpada por la fuga de los datos de la tarjeta original. Considerando que el cliente haya solicitado el chargeback y haya sido reembolsado, la Tienda de Pepe se convertirá en la mayor víctima de esa historia.
Pero el consumidor tuvo una experiencia tan mala al ser víctima de una estafa que los términos «tarjeta melliza» y «Tienda de Pepe» harán eco por tanto tiempo que es muy probable que sienta temor de volver a hacer una compra en la Tienda de Pepe en el futuro y que le vuelvan a duplicar su tarjeta.
Y lo peor: el consumidor puede compartir ese temor con amigos y familiares, que también pensarán dos veces a la hora de realizar una compra en tu e-commerce. Tu marca se quedará desgastada junto al consumidor, y tú podrás todavía perder indirectamente varios otros clientes.
¿Y qué puede hacer usted?
Para un comerciante, la mejor manera de enfrentar el fraude en el e-commerce es previniéndolo. Revertir un chargeback no es una tarea imposible, pero muy difícil. Y la solución de todos los problemas que presentamos aquí también exigirá una plazo considerable, además de energía y recursos financieros, lo que obstaculizará de manera considerable el funcionamiento del negocio.
Prevenirte de este tipo de estafa consiste, sobre todo, en proteger tu e-commerce con el antifraude que más se ajusta a sus necesidades y expectativas. Hay diversas alternativas disponibles en el mercado, incluso Konduto, que desarrolló un método innovador para detectar compras sospechosas aplicando monitoreo de navegación del cliente e inteligencia artificial al análisis de riesgo.
Acerca de Konduto
Somos una startup que desarrolló una tecnología innovadora para impedir el fraude online. Nuestros análisis son completos y no se basan tan solo en la combinación de datos de registro, como el e-mail y el número de identificación. Monitoreamos también el comportamiento de navegación del cliente desde el instante en que este entra en tu página web o aplicación móvile hasta el momento en que finaliza la compra.
La solución antifraude Konduto es más eficiente y con respuesta en tiempo real, para no perjudicar tu operación. Detectamos los pedidos que son realmente sospechosos: de este modo, tú reduces los costos con revisiones manuales al mismo tiempo en que vendes más y sufres menos fraudes.
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