“Cuidado com compras on-line no Estado XPTO, é fraude na certa!”. Ouvimos diversas vezes essa afirmação no mercado de análise de risco e resolvemos investigar se, de fato, a atividade fraudulenta no Brasil se concentrava nos Estados que o “senso-comum” prega. Mas descobrimos que, na verdade, a cada 10 mil compras on-line fraudulentas no País, pouco mais de 4 mil têm origem em São Paulo!
Essa informação surpreende? Pois é. Esta e várias outras informações estão na primeira edição do Censo da Fraude, que a Konduto orgulhosamente apresenta depois de analisar minuciosamente os mais de 128 milhões de pedidos que passaram pelos nossos sistemas em 2018.
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A intenção deste levantamento é mostrar a concentração de transações ilegítimas registradas em todos os Estados e regiões do País no ano passado, mas com uma importante ressalva: não queremos reduzir determinada localidade a apenas uma metodologia de análise. Afinal, há dois recortes diferentes para analisar essa informação.
Neste estudo, não levamos em consideração apenas o índice de tentativas de fraude dentro de cada Estado ou região – dado obtido dividindo-se as tentativas de fraude pelo total de compras. Já no Censo da Fraude, a Konduto também levou em conta a representatividade de cada unidade federativa dentro do cenário da fraude em pagamentos digitais em todo o Brasil (dividindo a quantidade de tentativa de fraudes de cada Estado pelo total de tentativas de fraude no País).
Ao separar as metodologias, os resultados são muito diferentes. Quando comparados apenas os resultados das divisões do total de pedidos suspeitos pelo total de pedidos recebidos em cada Estado ou região, Norte e Nordeste se sobressaem nas tentativas de fraude, com os estados de Tocantins e Maranhão encabeçando a lista (com 5,89% e 5,22%, respectivamente).
O cenário, no entanto, muda drasticamente quando são comparados os índices de fraud share, que calculamos a partir da divisão das tentativas de fraude por Estado ou região pelo total nacional, também utilizando como base o cálculo de market share.
Neste caso, São Paulo, que na primeira metodologia era o décimo-nono Estado com mais tentativas de fraude, lidera com muita sobra o ranking, com 40,68% das compras fraudulentas no País. Na sequência aparecem Rio de Janeiro (9,77%), Minas Gerais (8,15%) e Bahia (5,36%). Ao aplicar a mesma regra no contexto regional, a Konduto também concluiu que o Sudeste concentra 60,03% das tentativas de fraude do Brasil.
“A região Sudeste é a que mais possui quantidade de compras fraudulentas porque é também a que possui o maior share no e-commerce brasileiro. A atividade de criminosos cibernéticos nesta região está diluída em meio a tantos consumidores legítimos no e-commerce. Já nos Estados com menos share as compras fraudulentas se sobressaem”, explica Tom Canabarro, cofundador da Konduto.
Quer saber mais? Faça o download do Censo da Fraude gratuitamente e tenha acesso aos dados completos sobre todas as unidades federativas e regiões do País!
Sobre a Konduto
A Konduto é a primeira empresa do mundo a monitorar todo o comportamento de navegação e compra de um usuário em uma loja virtual ou aplicativo mobile e, com uso de filtros de inteligência artificial, calcular em menos de 1 segundo a probabilidade de fraude em uma transação on-line. Além disso, o sistema também leva em consideração informações “básicas” da análise de risco, como geolocalização, validação de dados cadastrais e características do aparelho utilizado na compra (fingerprint), gerenciamento de regras condicionais e revisão manual. A Konduto conta com mais de 2 mil clientes e só em 2018 analisou o risco de mais de 128 milhões de pedidos, ajudando o e-commerce a evitar um prejuízo superior a R$ 3 bilhões em fraudes.
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