Quem vende pela internet sabe que o “custo da fraude” deve sempre estar embutido no risco do negócio – afinal de contas, é o lojista quem arca com o chargeback (estorno) no caso de compras realizadas com cartões roubados. Hoje em dia é considerado “saudável” um e-commerce cuja taxa de fraude não supere 1% do faturamento, mas este não é o único dado com o qual você deve se preocupar.
Os prejuízos causados pela fraude podem ir muito além do dinheiro ou do produto perdido. O chargeback é apenas a primeira e mais óbvia consequência do golpe online. Há outras “camadas” que podem comprometer bem mais que um 1% sobre o seu faturamento ou causar danos muitas vezes irreparável para o seu negócio.
Neste artigo, a Konduto listou os cinco principais problemas que a fraude pode causar, além do chargeback:
Você começa a ter dores de cabeça
Lidar com os contratempos causados pela fraude é complicado. Você terá que destinar (ou contratar) funcionários para resolver os problemas relacionados a conciliação, contestação, auditoria, recuperação e estorno.
São vários “incêndios” que surgirão em sua empresa e que precisarão ser apagados, tumultuando consideravelmente a sua operação. Além disso, instintivamente, para proteger o seu negócio, você poderá ficar mais rígido na aprovação de pedidos e negar mais vendas.
Ou seja, a partir do momento em que a fraude se torna um problema mais grave para a sua loja, você gasta uma quantidade considerável de tempo e dinheiro para contornar esse “sangramento”, em vez de investir esses preciosíssimos recursos em atividades que lhe tratão mais receita.
Você fica sujeito a multas altíssimas (e em dólares!)
Ao perceber que o seu e-commerce passou a sofrer um alto volume de fraudes, superando a taxa aceitável de 1% ou outras métricas pré-determinadas, as adquirentes de cartão de crédito podem incluí-lo em um programa de chargebacks. A loja inicialmente é notificada e, se não corrigir o problema dentro de um período de tempo específico (em torno de três meses), começa a receber multas de Visa e/ou MasterCard.
Essas cobranças são feitas em dólar e são progressivas, tornando-se cada vez mais severas com o passar dos meses. Em alguns casos, o comerciante pode sofrer uma punição de até US$ 200 por cada chargeback recebido (fora outros encargos e o prejuízo das mercadorias enviadas para os criminosos que conseguiram fazer compras com cartões roubados).
Para deixar o programa de chargebacks, o e-commerce deve retomar ao patamar de fraudes considerado “aceitável” e permanecer nele por alguns meses. Caso contrário…
Você pode ser descredenciado das adquirentes
Pois é! Se você ficar por muito tempo no programa de chargebacks e não conseguir recuperar a saúde do seu e-commerce, pode acabar perdendo o direito de receber pagamentos de cartões de uma determinada bandeira (ou de ambas).
Já pensou o estrago que isso causaria? Não é difícil calcular, considerando que a média de transações realizadas com cartão de crédito no e-commerce é de 75% e que Visa e MasterCard, juntas, detêm mais de 90% das transações.
Os bancos podem recusar suas vendas
Os bancos não possuem programa de chargebacks, mas têm uma espécie de score para a reputação das lojas, que influenciam na taxa de aprovação das vendas que passam por essas instituições.
O aumento das fraudes impactará diretamente o score no seu e-commerce, e a sua taxa de aprovação cairá. Os bancos, para se protegerem e protegerem os seus correntistas, passarão então a negar mais pedidos que vierem da sua loja.
Pense: quanto mais pedidos você tiver, mais relevante será o impacto desse score bancário.
O consumidor pode ter medo de comprar com você
“Meu cartão foi clonado e fizeram uma compra de R$ 1.500 na Loja X, acredita?”. Nós já ouvimos isso, e imagino que você também. Mas você já parou para analisar essa situação?
A Loja X foi apenas o lugar onde o cartão clonado foi usado, e é bem provável que ela não seja a culpada pelo vazamento dos dados. Considerando que o cliente solicitou o chargeback e será ressarcido, a Loja X acaba se tornando a maior vítima dessa história.
Mas aquele consumidor acabou tendo uma experiência tão ruim ao ser vítima de um golpe que os termos “cartão clonado” e “Loja X” ecoarão por tanto tempo que é bem possível que ele tenha receio de fazer uma compra na Loja X no futuro e ter novamente o seu cartão clonado.
Pior: ele pode compartilhar esse medo com amigos e familiares, que também pensarão duas vezes na hora de fechar uma compra no seu e-commerce. A sua marca ficará desgastada junto ao consumidor, e você ainda poderá perder vários outros clientes por tabela.
E o que você pode fazer?
Para um lojista, a melhor maneira de enfrentar a fraude no e-commerce é prevenir-se dela. Reverter um chargeback não é uma tarefa impossível, mas muito difícil. E a solução de todos os problemas que listamos aqui também exigirão uma parcela considerável de tempo, energia e orçamento, o que atrapalhará de maneira considerável a sua operação.
Prevenir-se deste tipo de golpe consiste, especialmente, em proteger o seu e-commerce com o antifraude que mais se encaixe com as suas necessidades e expectativas. Há diversas alternativas disponíveis no mercado, inclusive a Konduto, que desenvolveu um método inovador de detectar compras suspeitas aplicando inteligência artificial na análise de risco.
Sobre a Konduto
Somos a primeira empresa do mundo a considerar o comportamento de navegação e compra do usuário em um site de e-commerce para calcular o risco de fraude em uma transação. Nosso sistema, que combina também todas as técnicas tradicionais da análise de risco (validação de dados cadastrais, revisão manual, fingerprint, geolocalização) ainda conta com filtros de inteligência artificial, que aumentam a precisão do antifraude e beneficiam a operação do lojista.
Nossos cases de sucesso mostram que a Konduto tem a mais moderna e eficiente tecnologia para barrar fraudes on-line. Temos clientes de todos os segmentos do e-commerce e somos reconhecidos pela imprensa e pelo mercado de tecnologia como uma das empresas mais inovadoras do ramo de tecnologia criadas no Brasil nos últimos anos.
Entre em contato conosco no e-mail oi@konduto.com e nos diga como a Konduto pode ajudar o seu e-commerce!
