Criminosos abusaram da ousadia para arquitetar um novo tipo de golpe contra lojas virtuais. Trata-se da fraude da entrega errada, uma prática que começou a ser realizada recentemente e escancara a ineficiência da validação de dados cadastrais na análise de risco em compras on-line.
O crime, na verdade, poderia até ser considerado uma fraude “clássica” e relativamente trivial. Ela segue um script bastante conhecido por especialistas: fraudadores realizam compras de itens de alto valor, utilizam dados cadastrais de clientes “legítimos” e pagam com cartões de crédito clonados. Entretanto, um detalhe insólito chama a atenção: o endereço de entrega. Neste tipo de golpe, o pedido chega a ser entregue na casa da própria vítima!
Oi? Mas como assim, gente?
Pois é, aparentemente não faz sentido. Mas este é justamente o pulo do gato desta fraude.
Assim que a mercadoria é entregue no endereço informado na compra, o criminoso entra em contato com o suposto cliente (que, evidentemente, não sabia do pedido) e finge ser um funcionário da loja on-line. O próprio fraudador informa que houve um erro na entrega e que a mercadoria será recolhida. Pouco depois, um outro criminoso, passando-se por colaborador do e-commerce, vai até o endereço para retirar o produto e o leva embora.
Pronto: fraude concluída! :/
Explicando o golpe
Nesta engenhosa modalidade de fraude, o criminoso não precisa se expor na hora de receber a compra feita com cartões clonados, não precisa utilizar “laranjas” e nem sequer compromete o próprio endereço para futuras compras. Ele faz uso do que chamamos de “cadastro perfeito”: todos os dados do cliente batem, inclusive o endereço da entrega…
O estelionatário consegue, também, burlar regras pré-estabelecidas pelo lojista ou pelo próprio sistema antifraude. Há sistemas que configuram automaticamente uma perigosa regra: “se os dados do comprador conferem com as informações disponíveis em bureaus de informações, o pedido pode ser liberado”. Com isso, muitas vezes, o pedido sequer passa por uma análise manual…
Sad but true, não é mesmo?
Do lado do cliente que não sabia do pedido, não há muito o que fazer. Pense só: ele mal recebeu a entrega e já entraram em contato com ele da loja ou da transportadora justificando o erro e informando sobre a pronta retirada.
Ah, um detalhe: na fraude da entrega errada, fraudadores normalmente se utilizam de clientes com mais de 50 anos de idade e que morem em casas – não em prédios, onde o pedido poderia ser recebido por porteiros e ficaria retido por algumas horas ou até dias, tornando a execução do golpe mais morosa.
Esta prática parece extremamente criativa. Afinal de contas… quem desconfiaria deste tipo de fraude…?
Quem? A Konduto, claro!
Hehe…
Muito além dos dados cadastrais
Batemos no peito orgulhosos quando dizemos que o antifraude da Konduto não se baseia somente em informações cadastrais para analisar o risco de uma compra on-line. Como você já deve saber, nosso sistema leva em consideração mais de 2 mil variáveis sobre um único pedido…
Isso quer dizer que a correspondência das informações de cadastro do cliente com os dados dos bureaus tem lá sua relevância dentro da análise, mas este match é apenas um componente dentro da análise de risco da Konduto. Nós olhamos para mais coisas – muito, muito, muito mais. Como, por exemplo, todo o comportamento de navegação do cliente durante a compra daquele produto. Ou você acha que um criminoso passaria longos minutos, talvez horas, “namorando” um item caro antes de adquiri-lo com um cartão clonado?
Além disso, nosso sistema não necessita configuração manual de regras de aprovação/cancelamento de pedido – afinal, o antifraude da Konduto foi um dos primeiros do mundo a contar com algoritmos de inteligência artificial (machine learning). Na prática, isso quer dizer que a nossa ferramenta cria e altera regras automaticamente, de acordo com o perfil de risco de cada loja, evoluindo a cada pedido e muito menos suscetível ao “erro humano”.
Como evitar a fraude da entrega errada?
Essa é a hora em que a gente fala: “Fácil! Contrate a Konduto, claro”, né? E coloca um gif sugestivo com alguém dando uma piscadela tipo assim:
Bom… sim, também. Contar com a Konduto é uma (ótima) alternativa para este problema, mas nossos conteúdos não são destinados somente a quem utiliza a nossa ferramenta. Portanto, para evitar a fraude da entrega errada, é importante seguir alguns passos:
#1. Se houver histórico de fraudes assim na sua loja, seu time de risco deve confrontar os casos e verificar se há informações que coincidem nestas compras (como região de entrega, dados dos cartões utilizados na compra, produtos adquiridos, perfis de e-mail, produtos comprados etc).
#2. Caso você utilize um antifraude que tenha uma série de regras condicionais de aprovação de pedidos, é crucial verificá-las atentamente e, se necessário, revê-las – mesmo que isso aumente temporariamente a fila de análise manual.
#3. Se o seu time acabou de detectar um caso assim e o frete ainda está em curso, ou se um cliente foi mais rápido que o fraudador e entrou em contato com a sua loja virtual informando sobre uma entrega errada, ainda é possível reaver a mercadoria! Neste caso, alinhe o dia e o horário exato da retirada do produto, o nome da empresa/motorista que fará a retirada etc. Este processo pode ser feito em parceria com a transportadora.
#4. Sempre atualize o seu time de risco sobre perfis de fraudes (é aí que entra a Konduto de novo, nosso blog é uma mina de ouro para quem quer se manter atualizado no assunto e fazer uma análise de risco super eficiente). Oriente todo mundo a se inscrever para receber nossos artigos por e-mail, é só clicar aqui: quero me cadastrar na newsletter da Konduto!
Sobre a Konduto
Somos a primeira empresa do mundo a considerar o comportamento de navegação e compra do usuário em um site de e-commerce para calcular o risco de fraude em uma transação. Nosso sistema utiliza todas as técnicas tradicionais da análise de risco (validação de dados cadastrais, revisão manual, fingerprint, geolocalização) e ainda conta com filtros de inteligência artificial. Essa combinação é capaz de aumentar consideravelmente a precisão do antifraude e beneficia a operação do lojista.
Nossos cases de sucesso mostram que a Konduto tem a mais moderna e eficiente tecnologia para barrar fraudes on-line. Temos clientes de todos os segmentos do e-commerce e somos reconhecidos pela imprensa e pelo mercado de tecnologia como uma das empresas brasileiras mais inovadoras do setor.
