O mundo dos negócios está sempre em evolução, buscando novas maneiras de otimizar processos, garantir a segurança e satisfazer os clientes. Um desses avanços é o Know Your Customer (KYC), um recurso que tem ganhado cada vez mais relevância no contexto empresarial.
Mas, o que é exatamente o KYC, por que é importante para quem atua com e-commerce e como ele é implementado em diferentes setores? Descubra neste artigo!
O que é Know Your Customer?
Know Your Customer, traduzido para o português como “Conheça seu Cliente”, é um protocolo indispensável que empresas e instituições financeiras aplicam com o objetivo de verificar a identidade dos seus clientes. Esse processo vai além do simples ato de identificação e se estende para entender o comportamento, as atividades e as intenções dos consumidores.
A essência do KYC é garantir a autenticidade e integridade dos clientes, mitigando riscos potenciais e estabelecendo uma base segura para as transações e relações comerciais. É amplamente utilizado para prevenir uma série de atividades ilegais, inclusive fraudes, que podem ser prejudiciais tanto para a empresa quanto para a sociedade em geral.
Entre as atividades ilegais que o KYC visa prevenir, destacam-se:
Fraudes
Neste caso, o processo KYC permite às empresas detectar comportamentos suspeitos que indicam tentativas de fraude, como a abertura de várias contas em um curto espaço de tempo ou transações de grande valor que não correspondem ao perfil do cliente.
Lavagem de dinheiro
É um processo pelo qual dinheiro obtido de maneira ilegal é transformado em fundos aparentemente legais. O Know Your Costumer ajuda a identificar sinais suspeitos de tal atividade, tornando mais difícil para os criminosos ocultar seus ganhos ilícitos.
Financiamento ao terrorismo
Esta é uma grave ameaça à segurança global e à paz mundial. Através do Know Your Customer, as empresas detectam e reportam transações suspeitas que possam estar financiando tais atividades.
Qual a importância do Know Your Customer para as empresas?
O KYC é um instrumento de extrema relevância para as empresas, especialmente as que atuam no mercado digital, por uma série de razões. Abaixo, descrevemos mais detalhadamente esses pontos.
Segurança nos negócios
Em primeiro lugar, o Know Your Customer é uma ferramenta de segurança essencial. Ao conhecer seus clientes profundamente, as empresas conseguem identificar comportamentos ou transações atípicas, reduzindo assim o risco de atividades criminosas, como fraudes ou lavagem de dinheiro. Garantindo a segurança do seu negócio, você diminui as chances de prejuízos e prossegue com foco no seu core business..
Melhoria do relacionamento com o cliente
Em segundo lugar, o KYC contribui para melhorar o relacionamento com o cliente. Quando uma empresa conhece verdadeiramente seu cliente, é capaz de personalizar produtos e serviços de acordo com as necessidades e preferências de cada um. Isso leva a uma maior satisfação do consumidor, maior retenção e, consequentemente, maior lucratividade para a organização.
Conformidade legal
Finalmente, o Know Your Customer é frequentemente uma exigência legal. Reguladores ao redor do mundo impõem cada vez mais regras rigorosas sobre as empresas, especialmente no setor financeiro, para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. A falta de um processo KYC robusto pode resultar em multas substanciais e danos à reputação, ambos devastadores.
Como o Know Your Customer é realizado em diferentes setores?
Cada setor tem suas próprias peculiaridades e necessidades quando se trata de KYC. Vamos analisar como isso é feito em alguns setores.
Fintechs
As fintechs, como empresas de pagamento digital e robô-advisors, geralmente usam tecnologia avançada para facilitar o processo de KYC. Eles estão utilizando inteligência artificial e machine learning para verificar a identidade dos clientes e detectar atividades suspeitas.
Bancos
Os bancos são talvez os mais estritos quando se trata de Know Your Customer, devido à natureza de seus negócios e às regulamentações legais. Eles normalmente exigem uma ampla gama de documentação e provas de identidade antes de permitir que os clientes abram uma conta.
E-commerces
O setor de e-commerce também adota o Know Your Customer como parte de sua estratégia de prevenção de fraudes. Normalmente, o processo inclui a verificação de dados pessoais e financeiros, como nome, endereço e detalhes do cartão de crédito. Esse procedimento é crucial para evitar fraudes, como roubo de identidade ou uso de cartões roubados.
Corretoras de criptomoedas
As corretoras de criptomoedas também devem aderir aos regulamentos de KYC para evitar atividades ilegais. Isso geralmente envolve a verificação da identidade do cliente e o monitoramento das transações.
Companhias de seguros
As companhias de seguros, devido ao risco inerente à natureza de seus produtos, têm adotado amplamente o KYC para identificar e avaliar a legitimidade de seus clientes. Em seguradoras, este processo envolve a verificação de documentos pessoais, financeiros e de saúde, dependendo do tipo de seguro solicitado. Isso é feito para evitar fraudes, avaliar corretamente o risco e determinar a apólice adequada para o cliente.
Como o Know Your Customer pode afetar a privacidade dos clientes?
Enquanto o KYC tem seus benefícios, também tem implicações para a privacidade dos clientes. É crucial que as empresas equilibrem a necessidade de segurança com o direito à privacidade dos clientes.
No Brasil, temos as normas estabelecidas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), já em vigor no território nacional. Mas como citamos, dependendo do setor de atuação do seu negócio, outros marcos regulatórios precisam ser respeitados.
Por isso, é importante ter atenção a que dados realmente são necessários, além de como eles são coletados e armazenados. É essa harmonia sendo feita de acordo com o que determina a lei que vai garantir tanto uma boa jornada de KYC, quanto o respeito à privacidade de seus clientes.
Como realizar o Know Your Customer?
Implementar o KYC é um processo complexo, mas aqui estão alguns passos básicos que as empresas devem seguir para realizar o procedimento de forma eficaz.
Passo 1: Coletar informações básicas
O primeiro passo é coletar informações básicas sobre o cliente. Isso inclui nome completo, data de nascimento, endereço residencial, número de telefone e endereço de e-mail. Essas informações são fundamentais para estabelecer a identidade do cliente.
Passo 2: Verificar a identidade do cliente
Em seguida, a empresa deve verificar a identidade do cliente por meio de documentos oficiais. Essa verificação pode ser realizada por meio de métodos digitais. O Konduto Valida, por exemplo, é uma solução focada justamente na qualificação de dados cadastrais. Ela ajuda a garantir que o cliente seja realmente quem ele afirma ser, o que facilita a identificação de fraudadores já no momento do onboarding.
Passo 3: Avaliar o risco do cliente
A empresa deve avaliar o risco associado ao cliente. Essa tarefa envolve verificar se o cliente está na lista de sanções, ou seja, se está envolvido em atividades ilegais ou tem algum tipo de restrição. A empresa também analisa o histórico de crédito do cliente e suas atividades financeiras para avaliar o risco de envolvimento em atividades fraudulentas.
Passo 4: Monitorar as atividades do cliente
Por fim, a empresa deve monitorar as atividades do cliente de forma contínua. Isso inclui monitorar transações financeiras, verificar se há padrões incomuns ou ações suspeitas. Caso sejam detectadas, a empresa precisa investigar mais a fundo e tomar as medidas apropriadas, como reportar a autoridades competentes ou adicionar mais medidas de segurança.
Como a Konduto pode ser sua aliada na luta contra a fraude?
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